Anti-Money Laundering (AML) abarca una variedad de esfuerzos orientados a evitar que el sistema financiero se use indebidamente para ocultar los orígenes de dinero obtenido ilícitamente. Por lo general, las regulaciones AML exigen que las instituciones financieras y otras entidades reguladas identifiquen y reporten actividades sospechosas que podrían indicar lavado de dinero. La piedra angular de los esfuerzos AML son los protocolos Know Your Customer (KYC), que requieren la verificación de las identidades de los clientes y la evaluación de los riesgos potenciales asociados con sus actividades.
Por ejemplo, un banco puede implementar sistemas de monitoreo de transacciones para rastrear patrones inusuales que se desvíen del comportamiento típico de un cliente. Si, por ejemplo, un cliente deposita de repente montos significativamente mayores de lo habitual o envía dinero por transferencia a jurisdicciones de alto riesgo, el banco está obligado a investigar y potencialmente reportar estas actividades a las autoridades pertinentes. Además, el incumplimiento de las regulaciones AML puede llevar a sanciones severas, incluidas multas y daño reputacional para las instituciones involucradas.
Los conceptos relacionados incluyen Awareness Training, donde los empleados aprenden a identificar actividades de lavado de dinero, y Risk Assessment, donde las empresas evalúan los riesgos que presentan sus clientes o socios.